壯年族扛重擔 四招造防護網 醫療保障先做足、退休資產不能少、預留稅源好輕鬆、投保一定要趁早少子化趨勢下，夾心族「壯年族」負擔加重。壽險專家建議，可用 四步驟打造保障防護網，「醫療保障先做足、退休資產不能少、預留 稅源好輕鬆、投保一定要趁早」既能顧到老也能顧到小，並且讓自己 安穩退休。　　根據國發會最新公布《2022至2070年人口推估報告》，台灣將於2 025年進入超高齡社會，加上少子化趨勢，依賴人口（幼年與老年人 口）將於2060年超過青壯年人口，青壯年人口負擔加重。首當其衝的 ，就是距離65歲退休還有10到20年的45歲到55歲壯年族，隨退休時間 逼近，退休準備已如箭在弦上。而勞動部最新的勞工保險基金精算報 告顯示，勞保基金將於2028年破產，將直接衝擊近7成勞工寄託的「 勞保老年給付」。　　全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖表示，請領勞保老年給付及勞工 退休金的人平均請領金額約2萬元，以一般人來看，一個月2萬元來度 過退休生活是不夠的，甚至還會動用到過去累積的資產。「一定要從 現在開始做準備，而且是要趁自己還有工作能力的時候來做準備」！　　朱柏霖指出，退休生活最花錢的地方，就是醫療費用以及退休生活 費，會建議透過4步驟來完成保障規劃，第一個步驟就是「醫療保障 先做足」。以醫療保障來說，首先要檢視自己有什麼保單、有哪些保 障，透過保險規劃人員協助檢視，檢視完之後再來看看有缺少、擔心 什麼部分。「實支實付型醫療險就是最必備的保單。」　　其次，就是「退休資產不能少」。朱柏霖說，計算退休生活所需， 可以先從訂立期望退休後每個月的生活費有多少，再回頭計算出，現 在開始準備需要多少錢，就能挑選較合適的工具展開計劃。45歲到5 5歲的族群是職涯收入較高的階段，距離退休也還有10至20年，這時 候如需同時準備退休財源與醫療保障，投資型保單或增額壽險就是很 好的工具，除了可以進行資產累積、還有高保額的特性，一筆錢可以 發揮兩筆錢的功能。　　除了退休規劃，壯年族也要把將來小孩成年、資產傳承的問題考量 進來，朱柏霖指出，一般壽險也可以透過信託方式，按月、按年定期 給付，藉由資產確定性的優點，達到安全傳承資產的目的。同時也有 家長擔心，如果資產金額較大，未來子女要繼承的時候，可能繳不起 遺產稅等政府規費，這時候就可以用「預留稅源」方式來規劃。　　台灣人壽強調，壯年族亦是身為「準退休族」的一員，「及早開始 」提撥與規劃退休資金，創造足額的現金流，方能安心樂齡退休。