膝下無子的老劉有個養子，幾年前，養子拿著他的證件去申請數位存款帳戶，接著層層挪移，把老劉的存款移到自己帳戶中。等到老劉發現，去跟金融消費評議中心申訴，老劉說，數存帳戶從頭到尾都不是他開的，但銀行說，相關憑證都是他本人的，老劉痛失養老錢，評議中心也幫不上忙。在數位金融浪潮下，有愈來愈多的投資理財行為在線上發生，像老劉這樣的高齡者，或缺乏足夠資源的身障者、偏鄉居民，長期以來都是數位金融邊緣人，甚至遭到剝削。他們的權益及面臨的障礙，都值得政府重視。世界銀行分支機構國際金融公司（IFC），去年就提出《普惠銀行：促進身心障礙者經濟包容新做法》報告指出，全世界有10億人，約占全球人口15%，他們的可支配收入接近2兆美元，卻面臨某種形式的障礙。這些障礙，除了歧視，也包括無法平等獲得金融服務，不僅侵犯人權，也損害企業績效、商業機會及經濟成長。落實金融平權 政府快點動起來文化大學法律系教授方元沂認為，政府必須重視數位金融落差問題，否則透過金融科技落實普惠金融的美意將大打折扣。如何搶救台灣數位金融落差，學者專家提出五大對策。第一，政府應將「全網無障礙化」列入三到五年的施政計畫，真正落實「金融平權」。這幾乎是所有身障者共同心聲，也是身障團體最期待政府解決的問題，他們企盼身障者在使用數位金融服務時，能跟一般人享有相同待遇。中華視障聯盟副秘書長蔡再相指出，以金融服務而言，目標應擺在「全網無障礙化」。他知道這是目前金融機構做不到的，但政府可列為施政計畫，三、五年達成都可接受，但不能都不動。第二，在達到全網無障礙化目標前，要加速擴大無障礙專區功能，縮小落差。中華民國身障者聯盟副主任汪育儒說，年輕的身障者資訊操作能力很好，但如果無障礙專區限制多，變成又要找親友幫忙，個人訊息、密碼都要跟別人說，完全沒有隱私。身障者亟需更多數位金融服務項目，例如在無障礙App新增無卡提款功能。視障者家長協會秘書長藍介洲說，全台視障語音ATM台數有限，如果有了無卡提款功能，視障者就不用去找有語音功能的ATM，透過手機App，就可在有無卡提款功能的ATM領錢。而聽障者最焦慮的是，有狀況時，無法打電話給客服。汪育儒說，如果手機App上有手語視訊功能，就能排除障礙。目前已有銀行規劃在無障礙App上，提供手語影片及音訊QA的服務。弱勢族群平時感受到的數位落差，就好比金融機構提供給一般民眾的是跑車，裡面有各種配備、零件，功能常常會升級；提供給身障者的車子，連普通車都不是，還得遷就使用者身體不便，減少配備，這樣有道理嗎？金管會銀行局副局長童政彰說，「金融平權」的目標就是要讓兩輛車的功能、配備都一樣，在最終目標達成前，至少從「標配」做起，如查詢、轉帳都要有，下一步就要擴充標配。至於還不算標配的交易類，金管會也正盤點，還有哪些項目可以推進。汲取國外經驗 設詐騙補償基金第三，金融機構董事會要重視弱勢數位金融落差議題，配置更多資源。方元沂說，IFC在報告中就建議銀行，可採更多友善身障者行動，包括透過董事會等經營階層的公開宣誓、參與計畫，展現對身障者包容性的承諾，以及將「包容性設計原則」，整合到金融商品中，確保所有人不論是在實體或數位上，都能選用不同的介面。而在偏鄉的數位金融發展上，被視為農漁會信用部「央行」的全國農業金庫，也可扮演更多「數位火車頭」的角色。第四，保障數位金融弱勢，政府可仿照英國作法，鼓勵金融機構成立「數位金融詐騙補償基金」。方元沂說，近年網路詐騙猖獗，銀行不見得有錯，但畢竟在資訊上相對具優勢，有獲利就要多盡社會責任，由金融機構成立的網路詐騙補償基金，可補償符合一定條件的消費者。第五，加強教育及宣導，提升弱勢者的數位素養與能力。像證交所及券商最近規劃推出的券商數位體驗專區，就是一種教育宣導，不擅長使用網路的弱勢者，可以透過實際體驗，彌補數位落差。