理財滿意度平均5.3分、建議掌握三大原則提升投資力 富達青世代調查 幸福感僅及格邊緣329青年節即將到來，據富達投信「青世代幸福大調查」結果顯示，台灣介於25到39歲間的青世代幸福感普遍不足，平均僅6.5分及格邊緣（滿分10分），而在加薪幅度和速度趕不上萬物齊漲的大環境下，充裕穩定的財務收入高居影響幸福感的前三大因素，且近七成選擇積極投資理財以增加薪資外的收入、約七成五有投資理財習慣，但投資績效滿意度平均僅5.3分。富達建議青世代可掌握三大原則：1設定目標、2選擇專業團隊神隊友、3長期定期定額，提升投資理財力。首先，設定明確用途為投資目標定錨是第一步。以退休準備來說，選擇每年5%報酬率穩定累積20至30年就很足夠，但若短期的購車資金或旅遊預算，就必須依據需要的資金，選擇以股息、債券、多重資產等穩定收益型金融商品配置創造被動收入，完成人生每個階段的目標。第二步則是選擇值得信賴的專業投資團隊神隊友。以共同基金為例，藉由專業的投資專家代為選股和管理，可避免個人知識和能力有限的痛點，且共同基金精選數十檔具有成長潛力或穩定收益的股票、債券、或另類資產等一籃子最適投資組合，並隨著市場趨勢汰弱留強，可有效減少直接前進股市的潛在風險。第三，定期定額紀律投資。過去兩年多來，因地緣政治不穩定、產業供應鏈轉換及低利率時代告終等因素交錯，衝擊全球金融市場，不只信奉股債六四平衡定律的投資人因而虧損，就連許多過去操盤頗有心得的資深投資人獲利也大幅回吐。若採用定期定額方式投資共同基金，持有成本隨價格下跌而降低，同樣扣款金額所購買的資產反而增加，待價格回升時，自然能享受到投資成果，還能克服不理智的人性弱點，避免因為想賺更多而重複追高殺低、導致虧損的惡夢。（蔡穎青）